Банките в еврозоната са затегнали незначително кредитните си стандарти – вътрешните насоки или критериите за одобрение на заеми или кредитни линии за компании, през второто тримесечие на 2024 г. Това се посочва в най-новото проучване за банковото кредитиране (Bank Lending Survey – BLS) на Европейската централна банка (ЕЦБ), публикувано днес на страницата на централната банка.
През периода от април до юни банките са отчели умерено нетно облекчаване на кредитните си стандарти за заеми за домакинствата за покупка на ново жилище (минус 6 процента), докато кредитните стандарти за потребителски кредити и други заеми за домакинствата са се затегнали допълнително (плюс 6 процента). Това е в съответствие с тенденцията през последните тримесечия и очакванията на банките, посочват от ЕЦБ.
Допустимостта на банките в еврозоната към риск е била основната движеща сила зад нетното затягане на заемите за фирми. Конкуренцията е допринесла за облекчаване на кредитните стандарти при жилищните заеми. За третото тримесечие на 2024 г. банките очакват умерено нетно затягане за кредитите за фирми и непроменени кредитни стандарти за кредитите за домакинствата, пише още в доклада, включващ заключенията от проучването на ЕЦБ.
Банките в еврозоната отчитат по-нататъшен спад в търсенето от фирми на заеми или теглене на кредитни линии, докато търсенето на жилищни заеми, на потребителски кредити и на други заеми за домакинствата през второто тримесечие се е увеличило за първи път от 2022 г.
Нетното търсене на ипотечни кредити е нараснало с 16 процента, а на потребителски кредити с 13 процента, отчита централната банка на еврозоната.
По-високите лихви и по-ниските фиксирани инвестиции са продължили да възпират търсенето на заеми от фирмите. В същото време подобряването на перспективите на жилищния пазар, потребителското доверие и разходите за дълготрайни стоки е подкрепило положително търсенето от страна на домакинствата. Банките очакват нетното търсене да се увеличи във всички кредитни сегменти през третото тримесечие на 2024 година.
Според участвалите в проучването банки от еврозоната достъпът до финансиране се е подобрил при дълговите ценни книжа и в по-малка степен при паричните пазари. Достъпът до финансиране на дребно като цяло е останал непроменен, с изключение на краткосрочното финансиране, което е продължило леко да се влошава през второто тримесечие на 2024 г. През третото тримесечие на 2024 г. банките очакват достъпът до финансиране да се влоши във всички сегменти, предупреждават от ЕЦБ.
Кредитните стандарти за фирмите са затегнати допълнително във всички икономически сектори през първата половина на 2024 г. Банките отчитат също и нетен спад в търсенето на заеми или кредитни линии в повечето икономически сектори, с изключение на услугите. През втората половина на 2024 г. банките от еврозоната очакват нетно затягане на условията за кредитиране, съчетано с умерено нетно увеличение на търсенето на кредити в повечето икономически сектори.
Климатичните рискове за фирмите от еврозоната и мерките за справяне с изменението на климата са продължили да оказват нетно въздействие върху затягането на кредитните стандарти за заеми за фирми, замърсяващи околната среда през последните дванадесет месеца, макар и по-малко от очакваното. В същото време те имаха допълнително нетно въздействие върху облекчаването на заемите за „зелени“ фирми и такива, извършващи преход към въглеродна неутралност. Банките отчитат риска от природни явления като основен двигател за въздействието на затягането. През следващите дванадесет месеца банките от еврозоната очакват малко по-силно нетно затягащо въздействие върху кредитните стандарти за заеми за фирми, замърсяващи околната среда, както и малко по-силно нетно облекчаващо въздействие за зелените фирми и фирмите в преход.
В същото време спадът на излишната ликвидност сред банките в Евросистемата през първата половина на 2024 г. е имал само незначително затягащо въздействие върху условията за банково кредитиране. Банките очакват подобни на сегашните последствия и през втората половина на 2024 г., пише още в доклада.
Проучването на банковото кредитиране в еврозоната, което се провежда четири пъти годишно, е разработено от Евросистемата, за да подобри разбирането за поведението на банките в еврозоната при отпускане на заеми. Проучването е проведено между 10 и 25 юни 2024 г. сред общо 157 банки от еврозоната.
